导读
有人说，征信记录最长只保存5年，哪怕是逾期、黑名单，过了5年自然会消除，这样的说法真的对吗?
实际上，征信记录逾期5年后消除的前提是：必须还清全部逾期欠款及罚息，根据国务院《征信业管理条例》第十六条规定：征信机构对个人不良信息的保存期限自不良行为或者事件终止之日起为五年，超过五年的应当予以删除。
因此黑名单消除的前提有两个条件：
一 是必须还清全部欠款及罚息
二 是在还清之日起计算时间，5年之后才会消除。
所以，“征信逾期超过5年自动就会消除”这个说法是不准确的!
请不要不把征信当回事，因为征信与我们生活工作息息相关，到了关键时刻才能显示出征信巨大的价值。一定要维护好自己的征信，千万不要出现逾期，更不要出现黑名单!
征信报告维护小贴士
01
按时还款
不管是贷款还是信用卡，一定要记清还款日，最简单的办法是：选择自动扣款，以免出现记错日期或不小心忘记等意外情况。
如果不小心出现逾期了，一定要及时还清逾期金额，避免逾期时间过长。
02
合理使用信用卡
贷款或信用卡一定要根据自己的能力使用，千万不要超出自己的能力范围的负债，一般负债占收入的比重在60%以内较为合适。
03
慎作担保
在为别人做担保之前，一定要弄清实际借款人的经济能力及人品，不要给那些经济实力差、口碑较差的人做担保，避免对方不还给自己的征信抹黑。
04
注意自查
一年内可以自查个人征信1-2次，如果发现逾期了一定要及时还上，并了解逾期的情况，如果可以，与银行等金融机构沟通及时修正逾期记录。
如果遇到银行系统出现问题导致的非自愿逾期，也可以向银行提出申诉，消除不良记录。
自己并没有贷款，但是出现了逾期，这可能是身份被盗用了。这种情况首先要向公安机关报案，证明自己的信息被盗用。收到证明后，向当地人民银行申请提出异议，一般15个工作日可以受理。
那么如果被法院列入失信被执行人，如何解决征信危机?
柳北区法院出台信用修复激励机制
破解执行难
“被列入失信被执行人后，出行和贷款处处受限，做生意很不如意。现在，我与申请人共同协商后，终于解除了失信黑名单。以后我一定遵纪守法、诚实守信。”近日，被执行人吴先生收到广西柳州市柳北区法院出具的《准予暂停适用信用惩戒的决定书》，感慨不已。
被执行人吴先生接受记者采访
当天，3起案件的被执行人在柳北区法院解除了信用惩戒措施，这是柳北区法院率先在广西出台信用修复激励机制以来，取得明显成效的一个缩影。据了解，这套机制旨在多措并举激励被执行人通过信用修复重塑诚信，尽快履行法律义务，有效破解执行难问题。
信用修复，失信人“回头是岸”
2014年，吴先生向朋友张女士借款50万元，出具了借条并约定还款期限，可到期后却迟迟未能还款，并称借款是帮朋友黄某所借。
之后，黄某给张女士写了一张50万元的借条，吴先生在“担保证明人”处签名。黄某在当月归还了7万元后就再不还本付息。2016年4月，张女士将黄某和吴先生一起起诉到柳北区法院。法院审理后支持了张女士的诉求，判决黄某归还张女士借款43万元及利息，吴先生承担连带保证责任。
黄某是外省人，欠款之后就不知下落，开庭当日也未出庭，判决生效后迟迟未履行还款义务。案件进入执行阶段后，经张女士申请，黄某和吴先生被列入失信被执行人名单。
无法购房、购车，无法乘坐飞机、高铁，银行账户、支付账户被冻结……被列入失信被执行人名单之后，吴先生生活处处受限，非常后悔。
今年3月4日，柳北区法院讨论通过了该院《关于推行自动履行正向激励机制助力执行源头治理的实施方案》和《关于推行失信被执行人信用修复激励机制破解执行难问题的实施方案》，并向社会公布。
执行法官正在组织双方当事人进行调解
得知可以进行信用修复，吴先生约上张女士一同来到柳北区法院进行咨询。在执行法官的主持下，两人进行了调解并达成和解协议：吴先生现场转款20万元给张女士，加上之前已经支付过11万元，共偿还了31万元。
根据吴先生的申请和信用修复激励机制的规定，柳北区法院组成合议庭对吴先生进行审查，其信用修复激励评分达到了100分。遂出具决定书，解除了对他的信用惩戒措施，并将相关信息推送至信用平台。
激励效应，批量处置信用修复
2015年，柳州某公司向银行贷款365万元，周某、李某、黄某、曾某等人与银行签订合同，约定以房产作为该公司与银行借款债务抵押担保。贷款合同到期后，该公司一直未履行还款义务，抵押担保人也未履行担保义务，银行便将公司和上述几人起诉到柳北区法院。法院经审理判决被告公司向原告银行返还借款本金及利息、罚息等，多名被告负连带清偿责任。
因被执行人迟迟未履行还款义务，柳北区法院执行局准备对他们采取强制措施。几名被执行人得知柳北区法院出台信用修复激励机制后，主动联系法官与申请人进行调解，表示愿意配合法院拍卖抵押的房产，并做出具体还款方案。由于被执行人积极主动配合法院执行并做出履行计划，经法院执行局审查评分，给他们出具了决定书，暂时不对其采取信用惩戒措施。
申请人邮储银行代表接受记者采访
“当事人如果在执行前就主动履行了法律规定的义务，我们可依法予以相关激励政策。”柳北区法院民二庭庭长覃可基介绍，自动履行正向激励机制旨在将问题解决在“执行前”，要求当事人自觉履行在先;而信用修复机制则重在将问题化解在“执行中”，允许当事人纠正失信行为，从而促进执行案件的根本解决。
据了解，柳北区法院出台信用修复机制一个月以来，共有18个案件被执行人通过达成协议，签订承诺书等积极履行行为，申请人同意，法院依法屏蔽失信被执行人名单和撤销限制高消费令;有23个案件被执行人通过达成协议，承诺书等积极履行行为，法院决定暂不纳入失信或限高。
源头治理，助推信用体系建设
柳州市一家公司在向某企业承包的工地交付空调设备后，一名自称是企业经理的男子王某写下一张借条，写明欠公司空调材料款2.8万元，之后却一直未支付货款。公司将王某告上柳北区法院，法院审理判决王某向原告支付相关款项，但王某置若罔闻。
得知法院执行局准备对自己采取强制措施后，王某主动联系法官表示愿意还款，随后与公司达成还款计划。经柳北区法院执行局审查评分，决定暂时不对王某采取信用惩戒措施。
王某和申请人接受记者采访
“修复机制的出台，不仅让被执行人有修复的机会，法院的执行也更加公开，标准明确通俗易懂，更加具有操作性，体现法院的文明执行、善意执行。”柳北区法院执行法官邬霓云介绍，对于即将被纳入及已经被纳入失信被执行人名单的被执行人，经法院审查认为符合条件的，可暂停对其适用信用惩戒。对于主动履行义务的被执行人，法院将为其出具一份自动履行证明书。据此证明书，银行在一定时期内可给予其奖励性的授信额度。在信用平台上，法院也会主动帮当事人推送给工商、税务等部门，协助当事人恢复社会信用评价。
“有惩有奖，信用的激励效应才能最大化。失信惩戒只是手段，根本目的还是为了让信用机制发挥更大作用。”自治区高院执行局综合处处长王永明表示，柳北区法院的方案通过正面引导的柔性方式，鼓励促进当事人诚信履行裁判义务，不但有助于化解执行难题，回应人民群众司法新需求，有力推动社会信用体系的完善。
——广西日报
来源：广西高院、青岛发布
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