（恶意透资型）信用卡诈骗罪的辩护要点

　　信用卡诈骗罪是指以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，利用信用卡进行诈骗活动，骗取财物数额较大的行为。信用卡诈骗罪的构成要件如下：

　　1.本罪侵犯的客体是信用卡管理制度和公私财产所有权。

　　2.本罪客观方面表现为行为人采用虚构事实或者隐瞒真相的方法，利用信用卡骗取公私财物的行为。

　　3.本罪的主体是一般主体，自然人可成为本罪的犯罪主体。

　　4.本罪的主观方面是故意，而且是直接故意，行为人主观上还必须具有非法占有公私财物的目的。间接故意和过失犯罪不能构成本罪。

　　《刑法》第一百九十六条规定有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：

　　(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;

　　(二)使用作废的信用卡的;

　　(三)冒用他人信用卡的;

　　(四)恶意透支的。

　　前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

　　根据相关司法解释对(恶意透支型)信用卡诈骗罪的认定：持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。

　　辩护要点一：行为人主观上是否有非法占有的目的?

　　行为人主观上是否有非法占有为目的，应当综合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节作出判断。但对于明知自己没有还款能力而大量透支，无法归还的可认定为具有非法占有的目的。

　　辩护要点二：银行是否进行了有效催收?

　　1、银行在透支超过规定限额或者规定期限后进行催收;

　　2、催收应当采用能够确认持卡人收悉的方式，但持卡人故意逃避催收的除外;

　　3、两次催收至少间隔三十日;

　　4、符合催收的有关规定或者约定。

　　对于是否属于有效催收，应当根据发卡银行提供的电话录音、信息送达记录、信函送达回执、电子邮件送达记录、持卡人或者其家属签字以及其他催收原始证据材料作出判断。

　　辩护要点三：恶意透支的数额是否达到立案追诉标准?

　　恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”。此外，恶意透支的数额，是指公安机关刑事立案时尚未归还的实际透支的本金数额，不包括利息、复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。归还或者支付的数额，应当认定为归还实际透支的本金。

　　辩护要点四：区分恶意透支与信用卡贷款

　　发卡银行违规以信用卡透支形式变相发放贷款，持卡人未按规定归还的，不适用刑法第一百九十六条‘恶意透支’的规定。构成其他犯罪的，以其他犯罪论处。

　　结语

　　办好该类案件要从法律规定出发，结合信用卡诈骗罪案件的每个细节，从行为人是否有非法占有的目的、银行是否经过有效催收、恶意透支的数额等各个角度出发，完善辩护思路，最大程度的维护当事人的合法权益，争取轻罪乃至无罪的判决结果。