违法发放贷款罪的裁判要点及辩护思路！

　　近年来，银行、金融机构及其从业人员涉嫌违法发放贷款罪的案件不断增多，违法发放贷款罪已经成为金融信贷业务领域的高发罪名。违法放贷严重扰乱金融秩序，社会危害性极大，影响极为恶劣。

　　刑法规定及立案追诉标准

　　1.《刑法》第一百八十六条：银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金;数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。

　　2. 2022年5月施行的《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定(二)》第三十七条 银行或者其他金融机构及其工作人员违反国家规定发放贷款，涉嫌下列情形之一的，应予立案追诉：

　　(一)违法发放贷款，数额在二百万元以上的;

　　(二)违法发放贷款，造成直接经济损失数额在五十万元以上的。

　　裁判要点

　　1.银行、金融机构工作人员明知他人是冒名贷款而予以经办、审批发放的行为，符合违法发放贷款罪要求的“违反国家规定”。

　　2.银行、金融机构工作人员发放贷款前，未依法审核调查，明知借款人没有还款能力且以新贷还旧贷的方式贷款仍然予以办理，属于“违反国家规定”的行为。

　　3.银行、金融机构工作人员在审查、办理贷款过程中，明知申请贷款人不符合贷款条件，仍然不对贷款人的经营情况、清偿能力、贷款用途等重要事项进行实际调查，给金融机构造成巨大经济损失，符合违法发放贷款罪的构成要件。

　　4.贷款审批人员负责贷款风险的审查，虽不是第一责任人直接办理发放，明知系冒名、借名贷款，仍放任该行为违规审批发放贷款，构成违法发放贷款罪。

　　5.经单位党委会集体研究形成决议，体现单位意志，并由多个部门多个人具体落实违法发放贷款的行为属于单位犯罪，而并非个人行为。

　　6.借款人向银行申请贷款提供虚假材料，银行客户经理在贷前审核中已尽到严格审查义务，不存在《商业银行法》规定的违法行为，且主观上没有违法发放贷款的故意，不构成违法发放贷款罪。

　　辩护思路

　　1.数额辩护。本罪的定罪量刑都与犯罪数额有关，争取降低犯罪数额，进而在量刑上从轻。例如，续贷、借新还旧，贷款数额不应累计计算。

　　2.单位犯罪辩护。单位犯罪只追究直接负责的主管人员和其他直接责任人员的刑事责任，相较于个人犯罪对银行、金融机构工作人员的处罚相对较轻。单位犯罪要求以单位名义、经单位集体决策、犯罪所得归单位所有。

　　3.注重案例。通过类案检索，查找同类案例，制作类案检索报告递交给法院，让裁判机关做到类案同判。

　　4.从犯、自首、立功。通过确定当事人的从犯地位，有的甚至是完全按照领导的指使、受胁迫的胁从犯;寻找构成自首、立功的条件，以争取在量刑时获得从轻、减轻或者免除处罚。

　　5.认罪认罚。可以走认罪认罚程序，获得从宽处理。

　　6.免予刑事处罚。如果犯罪情节轻微的，可以争取定罪免罚，这样还可以保留住工作。

　　7.缓刑。对可能判处三年以下有期徒刑，符合社区矫正条件的，可以争取缓刑。

　　8.罚金刑。本罪必须并处罚金，第一个档次是一万到十万的罚金，第二个档次是二万到二十万的罚金，在为当事人争取较轻的人身自由刑的同时，也要尽量争取较少的罚金。